Почему развитие финтеха важно для Казахстана

Финансовые технологии как драйвер экономического роста и финансовой инклюзивности

Финтех как стратегический приоритет

Развитие финансовых технологий является одним из ключевых направлений цифровой трансформации экономики Казахстана. В условиях глобальной цифровизации, финтех-решения не просто повышают эффективность финансового сектора – они создают принципиально новые возможности для бизнеса и граждан.

Финтех-индустрия в Казахстане находится на стадии активного роста, демонстрируя ежегодное увеличение объемов транзакций и количества пользователей цифровых финансовых сервисов. Этот рост обусловлен несколькими факторами:

  • Высокий уровень проникновения мобильного интернета – более 85% населения Казахстана имеет доступ к мобильному интернету, что создает обширную базу потенциальных пользователей финтех-сервисов.
  • Государственная поддержка цифровизации – программа "Цифровой Казахстан" и другие инициативы создают благоприятные условия для развития инновационных финансовых решений.
  • Запрос на финансовую инклюзивность – потребность в обеспечении доступа к финансовым услугам для жителей отдаленных районов и малых населенных пунктов.
  • Активное развитие стартап-экосистемы – формирование сообщества технологических предпринимателей, специализирующихся на финансовых инновациях.

Своевременное внедрение передовых финтех-решений позволяет Казахстану не только оптимизировать существующие процессы в финансовом секторе, но и совершить "технологический скачок", миновав некоторые промежуточные этапы развития, через которые прошли финансовые системы развитых стран.

Финтех-выставка в Казахстане

Рынок финтеха в цифрах

Статистические данные и прогнозы развития

Объем рынка финтеха

$900 млн

Объем казахстанского рынка финтех-услуг по состоянию на 2024 год с прогнозируемым ростом до $1,5 млрд к 2027 году

Пользователи цифрового банкинга

72%

Доля взрослого населения, активно использующего мобильные банковские приложения и цифровые финансовые сервисы

Безналичные платежи

+45%

Ежегодный рост объема безналичных платежей через мобильные приложения и электронные кошельки за последние 3 года

Финтех-стартапы

150+

Количество активных финтех-стартапов в Казахстане, предлагающих инновационные решения в различных сегментах финансовых услуг

Инвестиции в сектор

$120 млн

Объем венчурных инвестиций в казахстанские финтех-проекты за последние 2 года, с тенденцией к увеличению

Региональный хаб

TOP 3

Казахстан входит в тройку ведущих финтех-хабов в Центральной Азии по количеству инноваций и объему транзакций

Влияние на экономику и общество

Ключевые направления трансформации

Финансовая инклюзивность

Финтех-решения делают финансовые услуги доступными для неохваченных и недостаточно обслуживаемых групп населения. В Казахстане, где значительная часть территории представлена сельскими районами с ограниченной банковской инфраструктурой, мобильные финансовые приложения и электронные кошельки становятся незаменимыми инструментами финансовой инклюзии.

По данным исследований, внедрение цифровых финансовых сервисов позволило увеличить долю взрослого населения, имеющего доступ к финансовым услугам, с 59% в 2016 году до 83% в 2024 году.

Экономический рост и создание рабочих мест

Развитие финтех-сектора стимулирует экономическую активность в смежных отраслях и создает новые рабочие места. Согласно оценкам экспертов, каждое рабочее место в финтех-компании генерирует до 2,5 дополнительных рабочих мест в экономике.

За последние 5 лет в казахстанском финтех-секторе было создано более 5000 новых рабочих мест, преимущественно высококвалифицированных и с оплатой выше среднего по стране.

Повышение эффективности финансовой системы

Цифровизация финансовых процессов значительно снижает операционные расходы финансовых учреждений и стоимость услуг для конечных пользователей. По оценкам Национального Банка РК, цифровые транзакции в среднем на 40-60% дешевле традиционных.

Внедрение технологий искусственного интеллекта и машинного обучения в процессы оценки кредитоспособности повысило точность скоринга на 25%, что привело к снижению уровня просроченной задолженности.

Борьба с теневой экономикой

Переход на цифровые финансовые инструменты способствует повышению прозрачности экономики и снижению доли неформального сектора. Каждый процентный пункт увеличения доли безналичных платежей потенциально приводит к сокращению теневой экономики на 0,3-0,5%.

За последние 3 года доля безналичных платежей в общем объеме транзакций выросла с 35% до 68%, что коррелирует с увеличением налоговых поступлений в бюджет.

Истории успеха

Казахстанские финтех-проекты, меняющие ландшафт финансовых услуг

Мобильное платежное решение

Kaspi.kz: от локального банка к суперприложению

Kaspi.kz начал свой путь как традиционный банк, но через стратегические инвестиции в технологии трансформировался в ведущую финтех-экосистему. Сегодня это суперприложение, объединяющее платежи, маркетплейс, банковские услуги и множество других сервисов.

С момента выхода на IPO в 2020 году на Лондонской фондовой бирже, Kaspi.kz стал одной из крупнейших публичных компаний Казахстана с рыночной капитализацией, превышающей $10 млрд.

Ключом к успеху Kaspi.kz стал фокус на пользовательском опыте и постоянные инновации в области мобильных платежей и цифрового банкинга. Сегодня приложением пользуется более 11 миллионов человек – практически две трети населения Казахстана.

Питч финтех-стартапа

Jusan: цифровая трансформация банковского сектора

Jusan Bank (ранее известный как Цеснабанк) осуществил масштабную цифровую трансформацию, запустив инновационное мобильное приложение Jusan, которое объединяет банковские, инвестиционные и lifestyle-сервисы.

Стратегический фокус на цифровые каналы позволил банку за три года увеличить долю цифровых транзакций с 40% до 92% и привлечь более 500 тысяч новых клиентов.

Особое внимание было уделено развитию инвестиционной платформы, которая сделала фондовый рынок доступным для массового розничного инвестора. Сегодня Jusan Invest – один из лидеров рынка брокерских услуг в Казахстане с более чем 100 тысячами активных инвесторов.

Рабочая сессия финтех-проекта

OneVision: революция в кредитном скоринге

Стартап OneVision разработал инновационную платформу кредитного скоринга на основе искусственного интеллекта, которая анализирует альтернативные данные для оценки кредитоспособности заемщиков, не имеющих традиционной кредитной истории.

Решение позволяет финансовым организациям существенно расширить клиентскую базу за счет ранее недооцененных сегментов, при этом сохраняя контроль над кредитными рисками. Использование алгоритмов машинного обучения позволило снизить долю "плохих" кредитов на 18%.

Сегодня технологии OneVision используют 5 из 10 крупнейших банков Казахстана, а компания привлекла $7,5 млн инвестиций от международных венчурных фондов для масштабирования на рынки Центральной Азии и Ближнего Востока.

Перспективы развития

Тренды, определяющие будущее финтеха в Казахстане

Финтех-индустрия Казахстана находится на пороге новой волны инноваций, которая будет определяться несколькими ключевыми трендами:

1. Цифровой тенге и развитие CBDC

Национальный Банк Республики Казахстан активно работает над созданием цифровой валюты центрального банка (CBDC) – цифрового тенге. Пилотные проекты уже показали потенциал этой технологии для повышения эффективности платежной системы и расширения доступа к финансовым услугам.

Ожидается, что к 2026 году цифровой тенге станет полноценным элементом финансовой системы страны, что откроет новые возможности для инноваций в сфере платежей и трансграничных переводов.

2. Open Banking и API-экономика

Внедрение принципов Open Banking, предполагающих обмен данными между финансовыми учреждениями через открытые API, станет катализатором для создания новых финансовых сервисов и бизнес-моделей.

Регуляторные инициативы в этой области позволят малым и средним финтех-компаниям конкурировать с крупными игроками, что приведет к увеличению разнообразия и качества финансовых услуг.

3. Интеграция финтеха и электронной коммерции

Конвергенция финансовых технологий и электронной коммерции будет углубляться, размывая границы между платежами, кредитованием и торговлей. Модель "Buy Now, Pay Later" (BNPL) и встроенные финансовые сервисы в торговых платформах станут стандартом рынка.

Казахстанские маркетплейсы и e-commerce платформы будут активно интегрировать финансовые продукты, превращаясь в полноценные финансово-торговые экосистемы.

4. Регуляторные технологии (RegTech) и SupTech

Повышение сложности финансового регулирования стимулирует развитие регуляторных технологий (RegTech), помогающих компаниям соответствовать нормативным требованиям, и надзорных технологий (SupTech), используемых регуляторами для мониторинга рынка.

Казахстан имеет потенциал стать региональным лидером в области RegTech благодаря прогрессивному подходу Агентства по регулированию и развитию финансового рынка к цифровизации надзорных процессов.

Демонстрация финтех-инноваций

Станьте частью финтех-революции в Казахстане

Конференция FinTechFront – это уникальная возможность погрузиться в мир финансовых технологий, установить ценные контакты и внести свой вклад в развитие цифровой экономики Казахстана.

Присоединяйтесь к лидерам отрасли, инноваторам и визионерам, формирующим будущее финансовых услуг в Центральной Азии.

Зарегистрироваться